ラボルの審査は厳しい？審査落ちする理由や通過率・落ちた時の対処法も解説

「ラボルって審査が厳しいって聞いたけど、自分でも通るかな…」と不安に思っていませんか。

結論から言うと、ラボルの審査は他社と比べてやや厳しめです。

ただし、落ちる理由のほとんどは「売掛先の属性」と「提出書類の不備」に集中しており、対策さえ知っていれば通過率は大きく上がります。

この記事では、ラボルの審査通過率・落ちる原因・通過するためのコツ・落ちた後の対処法を実際の口コミも交えながら徹底解説します。

【結論】ラボルの審査はやや厳しめだが、条件が揃えば通過できる

ラボルの審査は「やや厳しめ」です。
ただし、準備を整えれば多くの個人事業主・フリーランスが通過できます。

厳しく感じる主な理由は2つ。

• AIによる機械的な審査
• 2社間ファクタリング特化の構造

一方で、開業直後・赤字・融資不可・新規取引先でも申し込み可能という柔軟さもあります。

まずは通過率や他社との違いを確認しましょう。

ラボルの審査通過率は公式で非公開

ラボルの審査通過率は、公式では公開されていません。

一部サイトで「90%以上」とありますが、公式の数字ではなく目安程度です。ファクタリング全体の通過率は、一般的に約70%といわれています。

大切なのは「通過率の数字」より「自分が通るかどうか」です。本記事のチェックリストで自己診断するのが、最も実用的です。

他社ファクタリングとの審査の厳しさ比較表

比較項	ラボル	QuQuMo	ペイトナー	フリーナンス	みんなの ファクタリング
審査通過率	非公開 （目安90%以上）	98%	非公開	非公開	非公開
手数料	一律10%	1%〜14.8%	一律10%	3%〜10%	非公開 （要見積）
個人間取引	不可	不可	可	不可	不可
土日24h即時入金	対応 （業界唯一）	平日のみ	平日のみ	平日のみ	土日9〜18時のみ
必要書類数	3点	2点	2点	3点	2点
最低買取額	1万円〜	1万円〜	1万円〜	1万円〜	1万円〜
	本記事の 内容	QuQuMo 審査難易度	ペイトナー 審査難易度	ー	みんなの ファクタリング 審査難易度

ラボルが圧倒的に優れているのは「土日24時間即時入金」の点です。
審査通過率や書類の少なさではQuQuMoやペイトナーが上回る面もあります。

しかし、土日・夜間に急いで資金が必要な場面ではラボル以外の選択肢はほぼありません。
実際の利用者も、ラボルと他社を目的に応じて使い分けているケースが多く見られます。

ラボルの審査が「厳しく感じる」2つの構造的な理由

ラボルの審査が厳しく感じるのは、サービスの構造的な特性によるものです。

理由①：2社間ファクタリング専門のため審査基準が厳格

ファクタリングには「2社間」と「3社間」の2種類があります。

3社間は、売掛先も契約に参加するためリスクが低く、審査も比較的ゆるくなります。

一方、ラボルが採用する2社間は売掛先が関与しないため、独自に回収できるかどうかを厳しく審査しなければなりません。

理由②：AI審査のため、人が補完しない

一般的なファクタリングは、担当者が事情を考慮して柔軟に審査します。

一方、ラボルはAI審査のため、書類の不備や略称、手書き請求書などで落ちることがあります。

ただし、書類が正確なら、主観に左右されず安定して通りやすいのがメリットです。

ラボルのAI審査が重点チェックする3つのポイント

ラボルのAI審査が見ているのは、大きく3つのポイントです。

①：売掛先の信用力

審査の主役は利用者本人ではなく、請求書の宛先企業（売掛先）です。

ラボルが買い取った請求書は、最終的に売掛先から回収されます。

そのため、売掛先が期日通りに支払える企業かどうかが審査の最重要項目になります。

ポイントは、利用者本人が開業したばかりでも、売掛先が上場企業であれば審査通過率は高くなるという点です。

複数の取引先がいる場合は、最も信用力の高い企業の請求書を選んで申請しましょう。

②：取引の実在性（エビデンス）

請求書だけでは審査は通りません。その請求書が実際の取引によるものかを示す「エビデンス」が必要です。

請求書は簡単に作れるため、ラボルは証拠で取引の実在性を確認しています。

＜電話取引しかない場合の代替エビデンス案＞

• 受注後に「先ほどお電話でご発注いただいた件の確認です」とメールを送り記録を作る
• 納品後に検収完了の確認メールを送付する習慣をつける
• 通帳に継続的な入金履歴を残す
• 過去の見積書・発注書があればスキャンして提出

エビデンスは多ければ多いほど審査の通過率が上がります。今後の申請に備えて、取引のたびに記録を残す習慣をつけることが重要です。

③：過去の利用実績

2回目以降の審査は、過去の利用実績が大きく影響します。一度利用して期日通りに支払っていれば、次回の審査はスムーズになります。

逆に、支払い遅延があると信用が下がり、場合によっては売掛先へ連絡が入ることも。遅延のない実績を積むほど、通過率と買取上限額はどちらも上がっていきます。

そのため、特に最初の数回は期日管理を徹底することが重要です。

ラボルのAI審査の特性｜人が補完しない仕組みを理解する

ラボルの審査はAIによる機械判断で、有人審査のような柔軟な対応はありません。

そのため、手書き・略称・フォーマットの不備や数字のズレは、そのまま審査落ちにつながります。

一方で、書類が正確に揃っていれば、主観に左右されず安定して通過しやすいのが特徴です。
つまり、AI審査に合わせた正確な書類準備が重要です。

ラボルで審査落ちする8つの理由

ラボルの審査落ちは、原因がほぼパターン化されています。

審査落ちの理由は大きく「売掛先の問題」と「書類の問題」の2種類に分けられます。

それぞれの原因を把握しておくことで、対策が明確になります。

理由①：売掛先が個人・フリーランス（最多パターン）

売掛先が個人・フリーランスの場合、そもそも利用できません。

ラボルは「売掛先が法人のみ」が条件のため、個人との取引は対象外です。
そのため、審査落ちではなく、この条件が原因のケースもあります。

申込前に、売掛先が法人（株式会社・合同会社など）か必ず確認しましょう。

個人が相手の場合は、ペイトナーなど別サービスの利用を検討しましょう。

理由②：エビデンスが提出できない・不足している

エビデンスがないと、請求書の正当性を証明できず、審査に通りません。

特に電話のみの取引は記録が残らず、不利になりやすいです。建設業・製造業・農業などでは、よくある問題です。

対策は、今後の取引をメールや書面で残すこと。記録がない場合は、通帳の入金履歴や見積書・納品書で補いましょう。

理由③：請求書の記載不備・フォーマットが不正確

請求書に不備があると、AI審査で自動的に落ちます。AIは機械的に読み取るため、次のような請求書はNGです。

また、フォーム入力と請求書の内容が少しでもズレると、審査落ちの原因になります。

入力時は請求書を見ながら、社名や数字を正確に確認しましょう。

理由④：売掛先の信用力が低い

売掛先の信用力が低いと、利用者に関係なく審査落ちにつながります。

ラボルは売掛先をデータで照合し、倒産リスクや実在性をチェックしています。

複数の取引先がある場合は、信用力の高い企業の請求書を優先しましょう。

理由⑤：継続取引がない・通帳に入金実績がない

スポット取引（単発）は、審査で不利になりやすいです。
ファクタリングでは「売掛先が支払うか」が重視されるため、継続取引のほうが評価されます。

一方、単発や初取引は判断材料が少なく、不利です。
通帳に継続的な入金履歴があると、通過しやすくなります。特に初回は、通帳のコピーを用意しておきましょう。

理由⑥：支払いサイトが150日を超えている

支払期日が150日を超える売掛金は、買取対象外です。

ラボルは「150日以内の請求書」のみ対応しており、これは業界でも一般的な基準です。

150日を超える場合は、売掛先に支払いサイトの短縮を相談しましょう。

理由⑦：入力内容と提出書類の不一致

フォームの内容と請求書が一致しないと、AI審査で落ちます。

会社名の略称と正式名のズレ、金額ミス、支払期日の誤入力などがよくある原因です。
AIは補完しないため、不一致はそのまま審査落ちになります。

提出前に「入力内容＝請求書」か必ず確認しましょう。

理由⑧：審査落ち直後にすぐ再申請している

原因を直さずに再申請しても、結果はほぼ変わりません。AIは同じ情報に対して同じ判断をするためです。

まず原因を特定し、書類や内容を修正したうえで、1〜2週間ほど空けて再申請しましょう。

なお、ラボルは審査落ちの理由を公開していません。

次のチェックリストで原因を確認してから再申請することが重要です。

ラボルの審査に通過するための7つのコツ

コツ①：信用力が高い売掛先の請求書を優先的に申請する

複数の取引先がある場合は、信用力の高い企業の請求書を選びましょう。

上場企業・大企業・官公庁などの請求書は、審査に通りやすくなります。

売掛先の資本金・従業員数・業歴・知名度を確認しておくと、申請の精度も上がります。

コツ②：エビデンスを複数・充実させて提出する

エビデンスは、1点より複数ある方が審査に通りやすくなります。

特に有効なのは、取引先とのメールやSlackのやり取りです。
これに加えて、通帳の入金履歴・発注書・見積書・納品書を組み合わせると、取引の実在性をより証明できます。

電話のみの取引は不利なため、今後は記録を残すことが重要です。
受注後に一行でも確認メールを送るだけで、エビデンスになります。

コツ③：請求書を正しいフォーマット・正式名称で作成する

請求書は所定の形式で、正式社名・正確な数字・必要項目をすべて記載して作成しましょう。

チェックリストとして使える確認ポイントは以下の通りです。

コツ④：与信タスクを積極的に活用する【ラボル独自の制度】

ラボルには「与信タスク」という仕組みがあり、活用すると審査通過率や買取上限額を上げられます。

アンケート回答や追加書類の提出で与信スコアが上がり、通過しやすくなります。

上限額も、初回の20万円から最大100万円まで拡張されます。

デメリットはないため、ログイン後は与信タスクを確認し、対応できるものは進めましょう。

コツ⑤：2回目以降の審査のために支払い期日を必ず守る

ラボルへの支払いを一度でも遅延すると、次回審査に悪影響が出ます。

遅延時は、売掛先に連絡が入る可能性もあり、取引関係に影響することもあります。
支払いスケジュールは必ず把握しておきましょう。

一方で、期日を守り続ければ審査はスムーズになり、買取上限額も段階的に上がります。

コツ⑥：落ちてもすぐ諦めず一定期間空けて再申請する

審査落ち直後に再申請しても、結果はほぼ変わりません。

まずチェックリストで原因を特定し、書類やエビデンスを整えましょう。

そのうえで、1〜2週間ほど空けて再申請することが重要です。

原因を修正すれば、通過できる可能性は十分あります。

コツ⑦：ラボル1社に集中せず複数社に並行申請する

ラボル1社に絞るより、複数社に同時申請した方が資金調達は安定します。

審査基準は会社ごとに異なるため、ラボルで落ちても、QuQuMoやペイトナーで通ることは珍しくありません。

実際に、ラボルとペイトナーを使い分ける人も多いです。1社に依存せず、複数サービスを活用するのがポイントです。

初回審査と2回目以降の違いを理解する

ラボルの審査は、初回と2回目以降で大きく異なります。

項目	初回	2回目以降
審査項目	利用者情報＋売掛先情報の両方	売掛先・請求書のみ
最短審査時間	30〜60分	30分前後（よりスムーズ）
買取上限額	20万円	最大100万円（実績次第）
必要書類	本人確認書類＋請求書＋エビデンス	請求書＋エビデンス（本人確認済み）
与信タスクの影響	低（まだ実績なし）	高（タスク完了で上限UPあり）
審査の有利さ	厳しめ	実績があるほど有利

初回は厳しく・2回目以降は有利になるという特性を知っておくだけで、申請の戦略が変わります。

初回審査の特徴｜なぜ厳しく・上限が低いのか

初回審査では、「利用者情報」と「売掛先情報」を一から確認します。

そのため審査項目が多く、不備があると時間がかかったり、落ちやすくなります。

初回の買取上限額は20万円で、まずは少額から実績を積む仕組みです。

書類が揃っていれば最短30分で完了しますが、不備があると数日かかることもあります。

2回目以降の審査｜実績が積み重なるほど有利になる

2回目以降の審査は、初回よりスムーズです。
すでに利用者情報が登録されているため、確認は「売掛先と請求書」が中心になります。

遅延なく利用を続けると、買取上限額も最大100万円まで段階的に増えます。

実際の利用者からも、こうした声があります。

「ちゃんと守れば次の審査が初めての時よりもスムーズです」（Googleマップ口コミ）

ラボルの審査に落ちた時の3ステップ対処法

審査落ちは終わりではありません。正しい順番で対処すれば、資金調達できる可能性は十分あります。

ラボル審査落ち後におすすめのファクタリング5選【比較表付き】

ラボルで審査落ちした場合は、以下の5社を検討しましょう。

ペイトナー｜利便性重視・個人間取引も可

売掛先が個人でラボルを使えない人の第一候補です。

ペイトナーは個人間取引に対応しており、最短10分で審査結果がわかります。手数料はラボルと同じ一律10%で、申込から入金まで完全オンライン完結です。

実際の利用者の口コミでも「利便性ではペイトナーが上」という評価があり、UI・操作感の面で優れているという声が多く見られます。

ただし、土日の即時入金には対応していない点はラボルに劣ります。

公式サイト：ペイトナーファクタリング

QuQuMo（ククモ）｜審査通過率98%・低手数料

「とにかく審査通過率を上げたい」という人に最も向いています。

QuQuMoの審査通過率は98%と業界最高水準で、必要書類は請求書と通帳の2点のみとラボルより少なめです。

手数料も1%〜と低コストで利用できます。ただし土日の即時入金には対応しておらず、入金は平日のみです。

公式サイト：QuQuMo

フリーナンス（FREENANCE）｜手数料3〜10%・GMOグループ

手数料を少しでも抑えたい人向けのサービスです。

フリーナンスはGMOグループが運営する信頼性の高いサービスで、手数料は3〜10%とラボルの一律10%より低くなる可能性があります。

フリーランス向けの損害保険も無料でセットになっており、フリーランス全般のサポートを求めている方に向いています。

なお、フリーナンス口座の開設が利用の前提となるため、申込からの手間はやや多くなります。

公式サイト：FREENANCE

みんなのファクタリング｜赤字・税金滞納でも利用可

財務状況が厳しく、他社でも断られそうな方向けです。

みんなのファクタリングは決算書不要・赤字・税金滞納中でも申し込み可能で、利用者の財務状況に対して最も間口が広いサービスです。

1万円〜の少額対応で、土日も9〜18時まで対応しています（ラボルの24時間対応には及びませんが、他社よりは広い）。

公式サイト：みんなのファクタリング

ビートレーディング｜3社間対応・大口向け業界最大手

売掛金額が大きい法人・3社間ファクタリングを使いたい人向けです。

ビートレーディングは累計取扱高1,550億円超・取引社数7.1万件以上という業界トップクラスの実績を持つファクタリング会社です。

ラボルにはない3社間ファクタリングに対応しており、取引先の同意を得られる場合は手数料が下がり・審査も通りやすくなります。

公式サイト：ビートレーディング

5社の一覧比較表

比較項目	ラボル	ペイトナー	QuQuMo	フリーナンス	みんなのファクタリング	ビートレーディング
審査通過率	非公開（90%以上目安）	非公開	98%	非公開	非公開	非公開
手数料	一律10%	一律10%	1%〜14.8%	3%〜10%	要見積	2%〜（3社間）
入金スピード	最短30分	最短10分	最短2時間	最短30分	即日	最短2時間
個人間取引	❌	✅	❌	❌	❌	❌
土日24h対応	✅ （業界唯一）	❌	❌	❌	⚠️ 土日9〜18時	❌
おすすめな人	土日急ぎ・法人取引がある人	売掛先が個人・利便性重視	通過率・コスト重視	手数料を抑えたい人	赤字・税金滞納中の人	大口・3社間希望の法人

ラボルの審査に関するよくある質問（FAQ）

まとめ

ラボルの審査は、構造的な理由からやや厳しめに感じやすいサービスです。

ただし落ちる原因はパターン化されており、正しく対策すれば通過できます。

この記事のポイントをまとめると、以下の通りです。

• 審査通過率は非公開。AI審査と2社間特化のため、やや厳しく感じやすい
• 主な落ちる理由は「個人の売掛先」「証拠不足」「請求書の不備」の3つ
• 通過のポイントは「売掛先の信用力」と「証拠の充実」
• 与信タスクを使えば、買取上限額と通過率を上げられる
• 落ちた場合は、8項目チェックで原因を特定してから再申請
• ラボルの強みは「土日24時間の即時入金」。他社との併用が最適

ラボルに向いているのは、法人との取引があり・メールでのやり取りを記録できており・土日急ぎの資金調達が必要な個人事業主・フリーランスです。

まずは公式サイトから無料で申し込みを確認してみてください。

参考：ラボル公式サイト