- ペイトナーって取引先にバレないの？
- ファクタリング会社から取引先に連絡が行くって本当？
そう不安に思っている方もいるのではないでしょうか。
結論からいうと、ペイトナーは原則として取引先に連絡をしないため、ファクタリングの利用が相手にバレることはありません。
ペイトナーは2者間ファクタリングのみを採用しており、債権譲渡通知・債権譲渡登記もどちらも行われない仕組みになっています。
一方で、支払い遅延や利用者の不正があった場合は、例外的に取引先に連絡が行く可能性があります。
この記事では、ペイトナーが取引先にバレない理由・例外ケース・バレずに使うためのポイントまで詳しく解説します。
- ペイトナーは、原則として取引先に連絡しないため、ファクタリング利用がバレない
- 2者間ファクタリング・オンライン完結・債権譲渡登記なしの仕組みでバレないが担保されている
- 支払い遅延・売掛金の使い込み・二重譲渡があった場合は例外的に取引先へ連絡が行く
- まとまると、支払期日を守り、不正な利用をしなければバレる心配はない
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【結論】ペイトナーは原則取引先に連絡せず、相手にバレない仕組み
ペイトナーは、原則として取引先に連絡することはありません。
そのため、ファクタリングを利用していること自体が取引先にバレる心配はありません。
公式でも「原則、取引先への連絡はない」と明記されている
ペイトナーの公式FAQでは、「ペイトナーから取引先に連絡することは原則としてございません」と明記されています。
債権譲渡通知・債権譲渡登記もどちらも行われない
ペイトナーでは、債権譲渡通知も債権譲渡登記もどちらも行われません。
これらは取引先にファクタリングの事実が知られる原因になるものですが、ペイトナーではどちらも不要なため安心して利用できます。
- 債権譲渡通知：取引先に「債権の持ち主が変わった」と通知すること
- 債権譲渡登記：法務局に債権譲渡の事実を登録すること（登記簿は誰でも閲覧可能）
2者間ファクタリングを採用していても、会社によっては債権譲渡登記が必要なケースがありますが、ペイトナーは登記不要で利用できるのが大きなメリットです。
ペイトナーが取引先にバレない4つの理由
ペイトナーがファクタリングの利用を取引先に知られない理由は、4つの仕組みによって担保されています。
1つずつ詳しく見ていきましょう。
理由1．2者間ファクタリングのみを採用しているから
ペイトナーは、2者間ファクタリングのみを採用しているため、取引先がやり取りに関わらない仕組みです。
2者間ファクタリングは「利用者⇔ペイトナー」「利用者⇔取引先」の2者のみで取引が完結し、ペイトナーと取引先は直接やり取りをしません。
理由2．申込から入金まで完全オンラインで完結するから
ペイトナーは、申込・審査・契約・入金のすべてがオンラインで完結するサービスです。
理由3．債権譲渡登記が不要だから
ペイトナーは、債権譲渡登記が不要なため、外部から利用事実を知られる経路がありません。
債権譲渡登記は誰でも閲覧できるため、銀行や取引先にファクタリング利用が知られる可能性があります。
2者間ファクタリングでも登記が必要な会社はありますが、ペイトナーなら登記なしで利用可能です。
理由4．ISMS認証で情報セキュリティが管理されているから
ペイトナーは、国際規格の情報セキュリティマネジメントシステム（ISMS）認証を取得済みです。
ISMSは情報漏洩リスクを管理するための国際規格で、認証を取得している企業は厳格な情報管理体制が整っていると認められています。
そもそも2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違いとは
ファクタリングには2者間と3者間の2種類があり、取引先にバレるかどうかは、この方式の違いで決まります。
それぞれの仕組みを理解しておきましょう。
2者間ファクタリング：取引先に知られず利用できる仕組み
2者間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者のみで取引が完結する方式です。
取引先はやり取りに一切関わらないため、ファクタリングを利用している事実を知られることがありません。
- 利用者が取引先に請求書を発行する
- 利用者がファクタリング会社に請求書を売却する
- ファクタリング会社が利用者に買取金額を支払う
- 取引先から利用者に売掛金が振り込まれる
- 利用者がファクタリング会社に売掛金を送金する
ペイトナーはこの2者間ファクタリングのみを採用しています。
3者間ファクタリング：取引先への通知・承諾が必須
3者間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・取引先の3者で契約する方式で、取引先への通知と承諾が必須です。
売掛金もファクタリング会社が取引先から直接回収するため、ファクタリングの利用が前提として共有されます。
ペイトナーから取引先に連絡が行く「例外ケース」3つ
ペイトナーは原則として取引先に連絡しませんが、例外的に連絡が行くケースが3つ存在します。
いずれも利用者側に原因があるケースなので、事前に把握しておきましょう。
ケース1．ペイトナーへの支払いが遅延した場合
最も多い例外ケースが、ペイトナーへの支払いが遅延した場合です。
取引先から入金された売掛金を利用者が送金しないと、ペイトナーが回収のため取引先へ連絡する可能性があります。
公式FAQでも、「ペイトナーへの振込が遅れた場合、取引先へ連絡することがある」と案内されています。
ケース2．同じ請求書を二重に売却した場合（二重譲渡）
同じ請求書を複数のファクタリング会社に売却する「二重譲渡」も例外ケースに該当します。
1つの請求書を2社に同時売却して資金を二重に得る行為は、明確な詐欺行為です。
発覚すれば法的措置の対象となり、取引先にも事実が伝わってしまいます。
ケース3．利用者本人が取引先に話してしまった場合
意外と多いのが、利用者本人が取引先にファクタリング利用を話してしまうケースです。
ペイトナーの仕組み上、自分から伝えない限りは取引先が利用事実を知ることはありません。
ペイトナーを取引先にバレずに使うために守るべき4つのポイント
ペイトナーをバレずに使い続けるためには、利用者側でも守るべきポイントがあります。
知っているかどうかで、バレるリスクが大きく変わります。
ポイント1．ペイトナーへの支払期日を必ず守る
最も重要なポイントが、ペイトナーへの支払期日を必ず守ることです。
取引先から振り込まれた売掛金を、期日通りにペイトナーに送金していれば、取引先に連絡が行くことはありません。
申請時にカレンダーやリマインダーで支払期日を管理しておきましょう。
ポイント2．支払いが遅れそうな場合は事前にサポートへ連絡する
万が一支払いが遅れそうな場合は、必ず事前にペイトナーのサポートチームへ連絡してください。
- メール：support@paytner.co.jp
無断で支払いが遅延すると取引先に連絡が行くだけでなく、今後の利用も停止される可能性があります。
ポイント3．使い込みや二重譲渡などの不正は絶対にしない
売掛金の使い込みや二重譲渡などの不正行為は、絶対に行ってはいけません。
これらは詐欺罪や横領罪に該当する刑事事件で、法的措置によって取引先にも事実が知られることになります。
信用も法的責任も失う深刻な行為です。
ポイント4．自分から取引先にファクタリング利用を話さない
当たり前のようですが、自分から取引先にファクタリング利用を話さないことも重要です。
会話の流れや酒の席で、ついうっかり口を滑らせてしまうケースは意外と多くあります。
ペイトナーの仕組みは自分から話さない限りは完璧なので、情報管理を徹底しましょう。
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ペイトナーが安心して使える3つの根拠
ペイトナーがバレずに使えるだけでなく、サービス自体が安心して利用できる根拠を3つ紹介します。
累計申込件数60万件超の実績
ペイトナーは、累計申込件数60万件を突破した国内最大級のオンライン型ファクタリングサービスです。
多くのフリーランス・個人事業主から選ばれ続けている事実は、サービスの信頼性の証といえます。
メガバンク・大手企業との提携によるバックグラウンドの信頼性
ペイトナーは、MUFG・セブン銀行・freee・マネーフォワードなど大手企業と提携しています。
メガバンクや上場企業との取引実績がある企業は、財務基盤や運営体制が厳しく審査されているため、信頼性が高いといえます。
ISMS取得による情報セキュリティ体制
前述のとおり、国際規格ISMS認証を取得しているため、情報セキュリティの管理体制が整っています。
個人情報や取引情報の漏洩リスクが極めて低く管理されており、利用情報が外部に漏れる心配はありません。
ペイトナーと他のファクタリングサービスの「バレにくさ」を比較
「バレにくさ」の観点で、ペイトナーと他社の主要ファクタリングサービスを比較してみましょう。
比較すると、ペイトナーは2者間のみ・登記不要・ISMS取得とバレにくさを担保する要素がすべて揃っていることがわかります。
「取引先に絶対に知られたくない」方には、特におすすめのサービスです。
ペイトナーが取引先にバレるかに関するよくある質問
まとめ｜ペイトナーは原則取引先に連絡せず、ルールを守れば安心して使える
ペイトナーは、原則として取引先に連絡することはなく、ファクタリングの利用が相手にバレる心配がほぼないサービスです。
一方で、以下のような特徴も押さえておきましょう。
- 2者間ファクタリングのみを採用しており、取引先がやり取りに関わらない
- 債権譲渡通知・債権譲渡登記もどちらも行われない
- 支払い遅延・売掛金の使い込み・二重譲渡があれば例外的に取引先に連絡が行く
- 支払期日を守り、不正をしなければバレる心配はない
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