クールペイ（CoolPay）の口コミ・評判まとめ
クールペイ（CoolPay）は、AI審査による最短20分のスピード審査と、最短60分での入金が特徴のオンライン完結型ファクタリングサービスです。
Googleの口コミ評価は星4.9/5.0 コメント73件（※）と非常に高く、対応の丁寧さや入金の速さが評価されています。
※2026年4月時点
ここでは、クールペイの良い口コミ・悪い口コミをまとめました。
審査が早く数時間で入金される
クールペイの口コミで最も多いのが、審査のスピードと入金の速さに関する声です。他社と比較しても圧倒的に早いという評価が目立ちます。
とにかく早い。他社で翌日になる事もあるがクールペイは数時間待てば入金されます。通過率も抜群。
いつも利用させてもらってますが資金繰りにホントに助かってます。
引用：Google
リピート利用者からの評価が高く、継続的に使い続けている事業者が多い印象です。
個人事業主でも少額から対応してくれる
個人事業主でも少額の請求書に対応してくれるという口コミも多く見られます。
個人事業主でも利用可能で、１０万円程度の請求書でも対応してくれる。担当の方が非常に丁寧。手続きに１日以上かかったことなく、午前に申請すれば当日中に契約することがほとんど。
引用：Google
少額の売掛金しか持っていない個人事業主にとって、10万円程度でも対応してもらえるのは心強いでしょう。
必要書類が少なくオンラインで完結
書類の少なさとオンライン対応の手軽さも、多くの利用者から評価されています。
必要書類も少なくとてもスピーディーな対応をしてくれます。
個人事業主でも安心して利用できます。
メールでのやりとりもとても丁寧でした。
引用：Google
対面不要で全てメールやオンラインで完結するため、忙しい事業者にも利用しやすいサービスです。
フリーランスでも手数料が良心的
フリーランスとして利用し、手数料の良心さとスピード感に満足しているという声もあります。
登録や審査など、とてもカンタンで早く、入金までスムーズで大変助かりました。フリーランスのため、入金が先になることが多く、資金繰りに困っていましたが、クールペイならとてもスピーディで手数料も良心的なので、本当にありがたいです。
引用：Google
フリーランスは入金サイクルが長くなりがちなので、スピーディーに現金化できるのは大きなメリットでしょう。
親身な対応で信頼できる
担当者の対応が親身で信頼できるという声も、クールペイの口コミに共通しています。
資金繰りに苦心していた時にファクタリングによる資金調達の相談させて頂きました。
とても親身に相談に乗ってくださり、本当にありがたかったです。
僕の知る限り、最も誠実で信頼できるファクタリング会社様だと思います。
お陰様で、今はなんとか事業を軌道に乗せることができました。
引用：Google
資金繰りに困っている状況で親身に対応してもらえるのは、事業者にとって何より心強いポイントです。
CoolPay（クールペイ）の悪い口コミ・5chの反応
長期利用でも突然否決されることがある
一方で、5chでは長期利用していたにもかかわらず突然否決されたという声が確認されています。
クールペイ一年以上使ってるのに突然否決。
意味不明
引用：5ch
AI審査のため、売掛先の状況や市場環境の変化によって審査結果が変わる可能性があります。
リピート利用でも毎回審査がある点は理解しておきましょう。
入金まで1週間かかった
「最短60分」とありますが、実際には入金まで1週間くらいかかったという声もあります。
クールペイ使ってる人に聞きたいんだが審査完了して契約書巻いて入金されるまで1週間ぐらいかかってるけどこんなもんなん？
引用：5ch
一方で、「早ければ数分で入金された」という意見もあり、案件や時期によって差があるようです。
クールペイとは？基本情報とサービス概要
クールペイ（CoolPay）は、株式会社エムライズが運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。
2021年7月にサービスを開始し、申込額は累計200億円を突破しています。
スマートフォンで請求書を撮影してアップロードするだけで申し込みが完了し、AI審査により最短20分で見積もりが届きます。
契約はクラウドサインを使った電子契約で、来店や対面は一切不要です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社エムライズ |
| 設立 | 2007年12月 |
| サービス開始 | 2021年7月 |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 非公開（審査後に提示） |
| 買取可能額 | 初回：15万円〜 / 2回目以降：3万円〜 |
| 審査スピード | 最短20分 |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 必要書類 | 本人確認書類・請求書・通帳コピー（3ヶ月分） |
| 対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 対象債権 | 法人宛て請求書のみ（個人間での取引は不可） |
| 契約方法 | オンライン完結（クラウドサイン） |
| 債権譲渡登記 | 原則不要 |
| 営業時間 | 平日09:30〜18:30（申込は24時間対応） |
クールペイのメリット
最短60分で入金される圧倒的なスピード
クールペイの最大の強みは、最短60分で入金される点です。一般的なファクタリングは数時間かかることが多く、1時間以内の入金は珍しいです。
急な支払いや当日中に資金が必要な場面で役立ちます。実際に「午前に申請すれば当日中に契約できた」という声もあります。
AI審査で最短20分・書類はたった3点
クールペイでは、AIを活用した独自のスコアリングモデルで審査を行っています。
従来のファクタリングでは担当者による面談や書類の郵送が必要でしたが、クールペイではそれらが一切不要です。
必要な書類は「本人確認書類」「請求書」「通帳コピー（3ヶ月分）」のたった3点だけ。
スマホで撮影してアップロードするだけなので、忙しい事業者でも手軽に申し込めます。
法人・個人事業主・フリーランスが利用可能
クールペイは、法人だけでなく個人事業主やフリーランスも利用できます。幅広い事業者に対応しているのが特徴です。
口コミでも「個人でも安心して使える」という声が多く見られます。事業規模に関係なく相談できる点も安心です。
売掛先に知られない2社間ファクタリング
クールペイは2社間ファクタリング専門のため、売掛先（取引先）に通知されることなく資金調達が可能です。
「ファクタリングを使っていることを取引先に知られたくない」という事業者にとって、大きな安心ポイントです。
さらに、債権譲渡登記も原則不要のため、登記簿から取引先にバレるリスクもありません。
取引関係を維持しながら資金繰りを改善できます。
15万円からの少額債権にも対応
クールペイでは、初回は15万円から、2回目以降は3万円からの少額債権にも対応しています。
大手のファクタリング会社では数十万円以上でないと受け付けてもらえないケースもありますが、クールペイなら小さな請求書でも利用可能です。
クラウドサインによる安全な電子契約
クールペイの契約は、弁護士ドットコム社が提供する電子契約サービス「クラウドサイン」を使用しています。
法的に有効な電子署名で契約が完結するため、紙の書類を郵送する手間がかかりません。
全国どこからでもスマートフォンやパソコンだけで手続きが完了します。
クールペイのデメリット・注意点
手数料が非公開で事前に把握できない
クールペイは手数料を公開していません。
案件によっては手数料が高めに設定される可能性もあるため、注意が必要です。
見積もりを受け取ったら、必ず手数料を確認したうえで契約するかどうか判断しましょう。
2社間ファクタリング専門で3社間は非対応
クールペイは2社間ファクタリング専門のため、3社間ファクタリングには対応していません。
3社間は売掛先の同意を得る手間がかかる一方、手数料が安くなる傾向があります。
手数料をできるだけ抑えたい場合は、3社間にも対応しているビートレーディングや日本中小企業金融サポート機構なども検討するとよいでしょう。
土日祝日は対応不可
クールペイの営業時間は平日09:30〜18:30で、土日祝日は審査・入金に対応していません。
申し込み自体は24時間365日受け付けていますが、実際の処理は翌営業日になります。
週末や祝日に急ぎの資金が必要な場合は、土日対応しているファクタリング会社を検討する必要があります。
初回は15万円以上から（少額すぎると不向き）
2回目以降は3万円から利用できますが、初回の利用は15万円以上の請求書が必要です。
数万円程度の少額債権をすぐに買い取ってほしい場合には、初回は利用できません。
初回から少額で利用したい方は、1万円から対応しているペイトナーファクタリングなどを検討しましょう。
売掛先が個人・屋号の場合は対象外
クールペイで買い取れるのは法人宛ての請求書に限定されています。
自身の売掛先が法人かどうかを事前に確認したうえで、申し込みを検討してください。
クールペイの手数料はいくら？
クールペイの手数料は、公式サイトで上限が公開されていません。これは、審査ごとに個別で決まる仕組みのためです。
一般的な2社間ファクタリングの手数料は約10％前後なので、提示額が相場か確認しましょう。
事前に正確な金額は分からないため、まずは無料見積もりで確認し、納得してから契約するのがおすすめです。
クールペイの審査基準と通過のコツ
クールペイの審査通過率は公式に公開されていませんが、AI審査により事業者の「良い面を加点する仕組み」が採用されています。
赤字決算や税金滞納がある場合でも審査に通る可能性があるため、まずは申し込んでみることをおすすめします。
審査で重視されるポイント
ファクタリングの審査では、申込者本人の信用力よりも売掛先（取引先）の信用力が重視されます。
具体的には、以下のようなポイントが審査に影響します。
- 売掛先の企業規模や業種（大手企業・官公庁は有利）
- 請求書の支払い期日までの長さ（短いほど有利）
- 売掛先との継続的な取引実績
- 請求書の内容が明確で不備がないこと
審査に通りやすくするコツ
審査をスムーズに通過するためには、以下の点を意識しましょう。
- 信用力の高い売掛先の請求書を優先的に提出する
- 通帳コピーで売掛先との入金実績を示す
- 請求書に記載漏れや不備がないか事前に確認する
- 申込フォームの備考欄で取引背景を補足する
クールペイは対面面談がないため、書面だけで判断されます。
申込時に補足情報を丁寧に記載することで、審査担当者に事業内容が伝わりやすくなるでしょう。
審査に落ちやすいケース
以下のようなケースでは、審査に通りにくくなる可能性があります。
- 売掛先が個人事業主や個人の場合（対象外）
- 請求書の支払い期日が極端に長い（3ヶ月以上先など）
- 売掛先の経営状態が不安定と判断された場合
- 提出書類に不備や矛盾がある場合
- 架空債権や二重譲渡が疑われる場合
審査に落ちた場合でも、別の売掛先の請求書であれば通過できるケースもあります。
一度断られても諦めず、条件を変えて再度相談してみましょう。
クールペイの必要書類
クールペイの申し込みに必要な書類は基本的に3点のみです。
他社と比べても少なく、スマートフォンで撮影してアップロードするだけで提出が完了します。
個人事業主・フリーランスの場合
| 書類 | 詳細 |
|---|---|
| 本人確認書類 | 運転免許証・マイナンバーカードなど顔写真付きのもの |
| 請求書 | 売掛先（法人）宛ての請求書 |
| 通帳コピー | 直近3ヶ月分の入出金履歴がわかるもの |
個人事業主やフリーランスの場合は、上記の3点で申し込みが可能です。
確定申告書や開業届などの追加書類は原則不要なので、準備の手間がかかりません。
法人の場合
| 書類 | 詳細 |
|---|---|
| 本人確認書類 | 代表者の運転免許証・マイナンバーカードなど |
| 請求書 | 売掛先（法人）宛ての請求書 |
| 通帳コピー | 法人口座の直近3ヶ月分の入出金履歴 |
法人でも、基本的な必要書類は同じ3点です。
ただし、審査中に契約書などの追加提出を求められる場合があります。
口コミでも同様の声があるため、取引先との契約書などは事前に準備しておくと安心です。
クールペイの申込の流れ
クールペイの利用手続きはすべてオンラインで完結します。
申し込みから入金、そして売掛金の支払いまでの流れを5つのステップで解説します。
クールペイの公式サイトから無料の会員登録を行います。
登録後、スマートフォンで請求書と通帳を撮影し、アップロードするだけで申し込みは完了です。
24時間いつでも申し込みが可能なので、営業時間外でも手続きを進められます。
提出した書類をもとにAIが自動で審査を行います。
最短20分で審査が完了し、買取金額と手数料の見積もりがメールで届きます。
内容に不明点があれば、この段階で担当者に質問することも可能です。
提示された買取金額と手数料に納得できれば、クラウドサインで電子契約を締結します。
見積もりに納得できなければ、この時点でキャンセルすることも可能です。
契約締結後、最短60分で指定の口座に買取代金が振り込まれます。
申し込みから入金完了まで、早ければ1時間以内で資金を手にすることができます。
売掛先から入金があったら、その代金をクールペイに支払います。
2社間ファクタリングのため、売掛先からの入金はまず自分の口座に届きます。
入金を確認したら速やかにクールペイへ送金しましょう。
クールペイと他社ファクタリングの比較
クールペイ vs ビートレーディング
| クールペイ | ビートレーディング | |
|---|---|---|
| 手数料 | 非公開（審査後提示） | 2社間：4%〜12% / 3社間：2%〜9% |
| 入金スピード | 最短60分 | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 初回15万円〜 / 2回目3万円〜 | 1万円〜 |
| 契約方式 | 2社間のみ | 2社間・3社間 |
| 必要書類 | 3点（本人確認書類・請求書・通帳コピー） | 2点（請求書・通帳コピー） |
ビートレーディングは業界大手で、累計71,000社・買取額1,550億円の実績があります。
3社間ファクタリングにも対応しており、手数料を抑えたい方に向いています。
一方、クールペイは最短60分で入金でき、ビートレーディング（最短2時間）よりスピード面で優れています。
- スピード重視なら「クールペイ」
- 実績や選択肢を重視するなら「ビートレーディング」
を選ぶと良いでしょう。
クールペイ vs 日本中小企業金融サポート機構
| クールペイ | 日本中小企業金融サポート機構 | |
|---|---|---|
| 手数料 | 非公開（審査後提示） | 1.5%〜 |
| 入金スピード | 最短60分 | 最短3時間 |
| 買取可能額 | 初回15万円〜 / 2回目3万円〜 | 1万円〜 |
| 契約方式 | 2社間のみ | 2社間・3社間 |
| 運営形態 | 株式会社 | 一般社団法人（非営利） |
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営する非営利のファクタリングサービスです。
手数料は1.5％〜と低く、コストを重視する方に向いています。
ただし、入金は最短3時間で、クールペイ（最短60分）よりやや時間がかかります。
- 手数料の安さを重視するなら「日本中小企業金融サポート機構」
- スピード重視なら「クールペイ」
がおすすめです。
クールペイ vs みんなのファクタリング
| クールペイ | みんなのファクタリング | |
|---|---|---|
| 手数料 | 非公開（審査後提示） | 7%〜15% |
| 入金スピード | 最短60分 | 最短60分 |
| 買取可能額 | 初回15万円〜 / 2回目3万円〜 | 初回1万円〜50万円 / 2回目以降〜300万円 |
| 土日祝対応 | 不可 | 対応可能 |
| 契約方式 | 2社間のみ | 2社間のみ |
みんなのファクタリングは、土日祝でも審査・入金に対応しているのが大きな特徴です。
入金スピードは両社とも最短60分で同じですが、休日に資金が必要な場合は、みんなのファクタリングが有利です。
一方で、みんなのファクタリングは買取上限が300万円、初回は50万円までと制限があります。
そのため、まとまった金額を調達したい場合は、クールペイのほうが向いています。
クールペイ vs ペイトナーファクタリング
| クールペイ | ペイトナーファクタリング | |
|---|---|---|
| 手数料 | 非公開（審査後提示） | 一律10% |
| 入金スピード | 最短60分 | 最短即日 |
| 買取可能額 | 初回15万円〜 / 2回目3万円〜 | 1万円〜（初回25万円まで） |
| 契約方式 | 2社間のみ | 2社間のみ |
| 手数料の透明性 | 審査後に個別提示 | 一律固定で明朗 |
ペイトナーファクタリングは手数料が一律10%と明確で、事前に費用がわかる安心感があります。
1万円からの少額にも対応しており、フリーランスや個人事業主に人気のサービスです。
ただし、クールペイの手数料は案件次第で10%より安くなる可能性もあります。
- 手数料の透明性を重視するなら「ペイトナー」
- 審査次第で安い手数料を狙いたいなら「クールペイ」
を選ぶとよいでしょう。
クールペイをおすすめできる人・できない人
- 当日中にできるだけ早く資金が必要な人
- 来店せずオンラインだけで手続きを済ませたい人
- 売掛先に知られずにファクタリングを利用したい人
- 他社の審査に落ちてしまった人
- 初めてファクタリングを利用する人
- 少額の請求書（15万円〜）を現金化したい人
- 手数料をできるだけ安く抑えたい人
- 土日祝日に審査・入金を希望する人
- 3社間ファクタリングを利用したい人
- 売掛先が個人やフリーランスの人
- 事前に手数料を確定させてから利用したい人
- 初回で15万円未満の少額を利用したい人
運営会社（株式会社エムライズ）の信頼性
ファクタリングを利用する際、運営会社が信頼できるかどうかは重要な判断基準です。
クールペイを運営する株式会社エムライズの信頼性について確認しておきましょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社エムライズ |
| 設立 | 2007年12月 |
| 所在地 | 東京都大田区山王2-1-8-1003 |
| サービス開始 | 2021年7月 |
| 累計申込額 | 200億以上 |
| 事業内容 | ファクタリングサービス「CoolPay」運営、金融関連インターネット広告事業 |
| 顧問弁護士 | 弁護士法人 東日本総合法律会計事務所 |
株式会社エムライズは2007年設立で、2021年7月にクールペイ（Cool Pay）を開始しました。
また、顧問弁護士を公式サイトで公開しています。
クールペイに関するよくある質問
クールペイの口コミ・評判まとめ
クールペイは、AI審査で最短20分、入金も最短60分のスピードが魅力のオンライン完結型サービスです。
必要書類は3点のみで、スマホから簡単に申し込めます。
口コミでは「対応が丁寧」「審査が早い」など評価が高く、Google評価も4.9と高水準です。
ただし、手数料は非公開で、土日祝は対応していません。
上場企業グループ傘下で信頼性もあり、急ぎで資金調達したい方に向いています。