- アクセルファクターは個人事業主でも本当に使えるのか知りたい
- 個人事業主だと審査に落ちやすいのでは…
と悩んでいませんか。
多くのファクタリング会社が個人事業主の利用を制限する中、アクセルファクターは個人事業主の利用比率が約半数を占めるほど積極的に対応しています。
この記事では、アクセルファクターを個人事業主が利用する際の審査基準・必要書類・メリット・注意点を徹底解説します。
- アクセルファクターは個人事業主でも問題なく利用可能で、利用者の約半数が個人事業主
- 買取下限30万円〜・手数料0.5%〜・最短2時間入金・審査通過率93%以上と個人事業主にも好条件
- ただし、売掛先が個人・個人事業主の債権は買取対象外のため要注意
- 必要書類は請求書・通帳・身分証明書・確定申告書の4点が基本
- 売掛先が個人で利用できない場合は、最短10分・売掛先が個人でもOKの「ペイトナー」もおすすめ
\\\個人事業主の利用者多数！///
【結論】アクセルファクターは個人事業主でも利用可能
アクセルファクターは、個人事業主でも問題なく利用できるファクタリング会社です。
多くのファクタリング会社が個人事業主の利用を制限する中、アクセルファクターは公式サイトで「個人事業主であるという理由だけで取引を断ることは絶対にない」と明言しています。
実際、利用者の比率は法人と個人事業主でほぼ半々です。
\\\個人事業主の利用者多数！///
個人事業主の利用比率は全体の約半数
アクセルファクターでは、利用者の約半数を個人事業主が占めています。
個人事業主だけでなく、新設法人・NPO法人・一般社団法人・医療法人など、事業形態でフィルターをかけずに幅広く受け入れている点が特徴です。
「個人事業主だから」という理由で断られることはない
アクセルファクターは公式サイトで、「個人事業主であるという理由だけで取引を断ることは絶対にない」と明言しています。
これは、代表の本成善大氏自身が創業前に個人事業主として資金繰りに苦しみ、銀行融資を断られて倒産の危機を経験した背景があるためです。
フリーランス・開業直後・赤字決算でも利用OK
アクセルファクターは、フリーランス・開業直後・赤字決算・税金滞納中でも利用可能です。
ファクタリングは融資ではなく売掛金の売買であるため、申込者本人の経営状況より売掛先の信用力が重視されます。
そのため、銀行融資を断られた個人事業主の駆け込み先として選ばれることが多いです。
アクセルファクターの個人事業主向けサービス概要
個人事業主が知っておくべきアクセルファクターの基本スペックを整理しました。
運営会社・基本情報
アクセルファクターは、ネクステージグループホールディングス傘下の株式会社アクセルファクターが運営するファクタリングサービスです。
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
|---|---|
| 代表者 | 本成 善大 |
| 設立 | 2018年（平成30年）10月 |
| 買取金額 | 30万円〜上限なし |
| 手数料 | 2社間：1〜12%／3社間：0.5〜10.5% |
| 入金スピード | 最短2時間（半数以上が即日入金） |
| 審査通過率 | 93%以上 |
| 契約方式 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 対応形態 | オンライン・郵送・対面 |
| 対象者 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 営業時間 | 平日10:00〜18:30 |
| 認定 | 経営革新等支援機関（第79号） |
| 公式サイト | アクセルファクター公式サイト |
累計契約数18,000件・買取額350億円の実績を持ち、経営革新等支援機関の認定も受けている信頼性の高いサービスです。
多くのファクタリング会社が個人事業主を敬遠する4つの理由
そもそも、なぜ多くのファクタリング会社が個人事業主の利用を制限しているのでしょうか。
背景には以下の4つの理由があります。
1．売掛債権の額が少ない
個人事業主の場合、法人に比べて事業規模が小さく、売掛債権の額が少なくなりがちです。
ファクタリング会社は買取金額の数%を手数料として収益化するため、債権が少額だと採算が合いません。
そのため、個人事業主を一律で買取対象外にしているファクタリング会社が多く存在します。
2．貸倒リスクが高い
統計上、事業規模が小さい個人事業主は資金不足に陥りやすく、破綻リスクが高い傾向にあります。
特に個人事業主同士の取引では、相手から売掛金が支払われないケースも多く、貸倒損失の可能性が高まります。
このリスクを避けるため、個人事業主の取引を敬遠するファクタリング会社が多くなっています。
3．債権や事業規模の証明が難しい
法人は毎年決算公告が義務付けられているため、客観的に事業規模や経営状況を判断できます。
一方、個人事業主は決算公告の義務がなく、契約書も作成していないケースが多いため、債権の証明が難しいのが実情です。
書類が揃わないことを理由に審査を断られるケースも少なくありません。
4．債権譲渡登記ができない
債権譲渡登記は、ファクタリング会社が二重譲渡を防ぐための法的手続きです。
しかし、債権譲渡登記は法人の売掛債権にしか適用できず、個人事業主は対象外です。
そのため、対抗要件を確保できないリスクから、個人事業主の取引を断るファクタリング会社が存在します。
個人事業主がアクセルファクターを利用する6つのメリット
個人事業主がアクセルファクターを利用すると、以下の6つのメリットが得られます。
1．買取下限30万円から利用できる
アクセルファクターは、買取下限が30万円と業界最安水準です。
多くのファクタリング会社では最低50万円〜100万円が一般的なため、少額の売掛金しか持たない個人事業主にとって大きなメリットになります。
30万円未満の少額ファクタリングを希望する場合は、「ラボル」のように1万円から利用できる業者を選ぶとよいでしょう。
2．最短2時間で即日入金が可能
アクセルファクターは、最短2時間で入金されるスピード感が強みです。
原則「即日入金」を経営方針として掲げており、申込みの半数以上が即日中に振込まで完了しています。
急な支払いや取引チャンスの逃しを防ぎたい個人事業主にとって心強い対応です。
3．審査通過率93%以上の柔軟審査
アクセルファクターの審査通過率は93%以上と業界トップクラスです。
赤字決算・税金滞納・創業間もないといった一般的な融資では断られやすいケースでも、柔軟に対応してくれます。
他社で審査落ちした個人事業主の駆け込み先としても選ばれているのが特徴です。
4．手数料0.5%〜と業界最安水準
アクセルファクターの手数料は、2社間で1〜12%、3社間で0.5〜10.5%です。
業界相場の2社間10〜20%、3社間5〜10%と比べても、明らかに低水準に設定されています。
5．オンライン完結で全国どこからでも申込可能
アクセルファクターは、申込から契約までオンライン完結が可能です。
地方在住の個人事業主や、面談の時間が取れない忙しいフリーランスでも、来店なしで利用できます。
6．ノンリコース契約で売掛先倒産時のリスクなし
アクセルファクターの契約は、すべてノンリコース（償還請求権なし）です。
万が一、売掛先が倒産して売掛金が回収できなくなっても、利用者が買取金額を返済する必要はありません。
取引先の経営に不安がある個人事業主にとって、リスクヘッジになる仕組みです。
個人事業主がアクセルファクターを利用する際の5つの注意点・デメリット
メリットが多いアクセルファクターですが、個人事業主が利用する際は以下の5つの注意点も押さえておきましょう。
1．売掛先が個人・個人事業主の債権は買取対象外
アクセルファクターでは、売掛先が個人や個人事業主である債権は買取対象外です。
個人を相手にした請求書は、信用性を客観的に判断できないため、リスク管理の観点から対応していません。
申込者本人が個人事業主であることは問題ありませんが、請求書の支払い先（売掛先）が法人である必要がある点に注意が必要です。
2．少額債権は手数料が割高になりやすい
少額の売掛金で申し込むと、手数料が割高になりやすい傾向があります。
手数料は債権金額が大きいほど下がる仕組みのため、30万円程度の少額案件では上限近い手数料が設定される可能性があります。
3．必要書類は他社よりやや多め
アクセルファクターの必要書類は、QuQuMoと比較するとやや多めです。
QuQuMoは2点程度で済みますが、アクセルファクターでは確定申告書も含めて4点が基本となります。
ただし、書類が揃わない場合でも代替書類で柔軟に対応してくれるため、相談すれば解決策を提示してもらえます。
4．反対債権がある場合は審査に通らない
売掛先との間に反対債権がある場合は、審査に通らない仕組みです。
反対債権とは、申込者と売掛先がお互いに債権を持っている状態のことです。
5．営業時間は平日10:00〜18:30のみ
アクセルファクターの営業時間は平日10:00〜18:30のみで、土日祝は対応していません。
申込フォームからの受付は24時間可能ですが、審査・契約・入金は営業時間内に行われます。
週末に資金調達したい個人事業主は、土日対応のファクタリング会社を選ぶ必要があります。
個人事業主がアクセルファクターの審査に通るための4つの対策
アクセルファクターは個人事業主に柔軟ですが、審査通過率を高めるには以下の4つの対策が効果的です。
これらは公式サイトでも推奨されているポイントです。
1．事業用ホームページを用意する
事業用のホームページを用意すると、第三者に事業実態を公開でき、信頼度が向上します。
法人登記簿謄本のような法的な担保にはなりませんが、事業をきちんと運営している証明として有効です。
数ページ程度のシンプルな構成でも問題ないため、事業内容と連絡先を載せたサイトを作成しておきましょう。
2．青色申告・複式簿記で確定申告する
青色申告・複式簿記での確定申告は、経理能力の証明になります。
55万円または65万円控除を受けている場合、しっかりとした経理体制が整っていると評価されやすくなります。
3．信頼できるクライアントとの継続取引実績を示す
有名企業や官公庁、長期契約のクライアントとの取引がある場合は、その実績をアピールすることで審査通過率が上がります。
売掛先の信用力が高く、継続的な入金実績があれば、貸倒リスクが低いと判断されるためです。
4．100万円以上の売掛債権で申し込む
可能であれば、100万円以上の売掛債権で申し込むと審査が有利になります。
大口の債権を取り扱うほうがファクタリング会社にとっても採算性が高く、審査がスムーズに進みやすい傾向があります。
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アクセルファクターの個人事業主向け必要書類
個人事業主がアクセルファクターを利用する際の必要書類は、以下の4点が基本です。
請求書（売掛金額が確認できる書類）
売掛金の金額や存在を確認するための請求書は必須書類です。
請求書がない場合は、注文書や基本契約書・業務委託契約書などでも代用可能です。
記載内容に不備がないよう、請求先名・金額・支払期日が正確に書かれているかを確認しましょう。
通帳の写し（直近3か月分）
事業で利用している通帳の写しを直近3か月分用意します。
取引先との入金履歴を確認するために必要です。継続的な取引履歴があれば、貸倒リスクが低いと判断され、手数料の引き下げにつながる可能性もあります。
ネット銀行で通帳がない場合は、入出金明細の画面キャプチャでも対応してもらえます。
身分証明書
本人確認のため、運転免許証・マイナンバーカード・パスポート等の身分証明書を用意します。
顔写真付きの公的書類が望ましく、有効期限内のものを準備しましょう。
直近の確定申告書（所得税）
個人事業主の場合は、所得税の確定申告書（直近分）の提出が必要です。
事業規模や財務状況を確認するための書類で、財務諸表類を含めて提出します。
開業直後で確定申告がまだの場合は、開業届などの代替書類で相談可能です。
書類が揃わない場合の代替対応について
必要書類が揃わない場合でも、アクセルファクターは代替書類による柔軟対応を行っています。
例えば、契約書がない場合はメールのやり取りや見積書、紛失した書類は再発行を待たずに他の書類で代用するなど、状況に応じた提案をしてくれます。
アクセルファクターの個人事業主向け手数料・買取金額
アクセルファクターの手数料体系は、2社間か3社間かによって異なります。
個人事業主が知っておくべき手数料の詳細を解説します。
2社間ファクタリングの手数料
2社間ファクタリングの手数料は、1〜12%に設定されています。
業界相場の10〜20%と比較しても、明らかに低水準です。
2社間方式は売掛先に通知せずに利用できるため、取引先に知られずに資金調達したい個人事業主に最適です。
3社間ファクタリングの手数料
3社間ファクタリングの手数料は、0.5〜10.5%とさらに低水準です。
売掛先の承諾を得る必要があるため2社間より手間はかかりますが、コストを抑えたい場合に有効です。
売掛先との関係性を考慮したうえで選択しましょう。
個人事業主が手数料を抑えるコツ
個人事業主が手数料を抑えるには、以下のコツがあります。
- まとまった金額（100万円以上）の債権で申し込む
- 信用力の高い売掛先（大手企業・官公庁等）の債権を選ぶ
- 支払期日が近い債権を選ぶ
- 3社間ファクタリングを利用する（取引先の理解が得られる場合）
- 継続利用で信頼関係を築く
これらを意識することで、初回利用時よりも次回以降の手数料が下がる可能性があります。
個人事業主がアクセルファクターに申し込む流れ
個人事業主がアクセルファクターを利用する際の流れは、以下の6ステップです。
公式サイトのフォームまたは電話で申込み
公式サイトの申込フォーム（最短30秒で完了）またはフリーダイヤル（0120-077-739）から申込みします。フォームでは希望調達額・希望調達日・氏名・連絡先などの基本情報を入力するだけで完了です。
担当者からのヒアリング
申込後、専属担当者から電話やメールでヒアリングが行われます。事業内容・売掛先・希望金額などを確認し、おおよその買取条件を提示してもらえます。
必要書類の提出
請求書・通帳・身分証明書・確定申告書を、メール・FAX・LINE等で提出します。書類が揃わない場合は、代替書類について担当者に相談しましょう。
見積もり提示・審査
提出された書類をもとに審査が行われ、最短1時間で見積もりが提示されます。買取金額・手数料・契約条件を確認し、納得できれば次のステップに進みます。
契約手続き
契約方法はオンライン・郵送・対面から選択可能です。急ぎの場合は、オンライン契約を選ぶことで最短即日で契約完了します。
指定口座への振込
契約完了後、指定口座へ最短2時間で振込されます。銀行のメンテナンス時間を除けば、即日中の入金がほとんどです。
アクセルファクターを利用した個人事業主の口コミ・評判
実際にアクセルファクターを利用した個人事業主の声を、良い口コミと気になる口コミの両面から紹介します。
個人事業主の良い口コミ
アクセルファクターを利用した個人事業主からは、手際よく対応してくれたとの声が寄せられています。
個人事業の仕事をして5年目です。今まで数件ファクタリングを使用しましたが、総合的に株式会社アクセルファクターが、断トツ手際よく良心的です。
引用・抜粋：Google
特に「他社で断られた個人事業主が救済された」という事例が多く、セカンドオピニオン的な存在としても支持されています。
個人事業主の気になる口コミ
一方で、対応スピードのばらつきに関する不満も見られました。
連絡が遅く不安になります。担当の方に連絡をしても折り返しがありません。不安になりフリーダイヤルの方へ連絡をしている内に、現在進行しておりますとの返事をいただきました。 LINEでやり取りをしているのに、進捗が全くありません。
引用・抜粋：Google
急ぎの場合は、他社と並行して相見積もりを取るのも有効な戦略です。
個人事業主向けファクタリング他社とアクセルファクターの比較
個人事業主に人気のファクタリング会社と、アクセルファクターのスペックを比較してみましょう。
| 項目 |  アクセルファクター |  QuQuMo |  ラボル |  ペイトナー |
|---|---|---|---|---|
| 手数料 | 0.5%〜 | 1%〜 | 10%一律 | 10%一律 |
| 買取下限 | 30万円 | 制限なし | 1万円 | 1万円 |
| 最短入金 | 2時間 | 2時間 | 30分 | 10分 |
| 必要書類 | 4点 | 2点 | 3点 | 2点 |
| 売掛先が個人 | 不可 | 不可 | 不可 | 可 |
| 審査通過率 | 93% | 98% | 非公開 | 非公開 |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
QuQuMoとの比較
QuQuMoは必要書類2点・審査通過率98%・買取金額の制限なしと、個人事業主にも使いやすいファクタリングです。
アクセルファクターは手数料の下限が低く高額調達に強い一方、QuQuMoは手軽さで上回ります。
少額・スピード重視ならQuQuMo、まとまった金額や財務相談も含めるならアクセルファクターが向いています。
ラボル（labol）との比較
ラボルは1万円から利用でき、売掛先が個人でも対応可能なフリーランス特化型サービスです。
手数料は10%一律ですが、最短30分入金のスピード感があります。
BtoCビジネスの個人事業主はラボル、BtoBビジネスで30万円以上の調達を考える方はアクセルファクターが適しています。
ペイトナーファクタリングとの比較
ペイトナーは最短10分入金・売掛先が個人でもOKな、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングです。
手数料は10%一律で初回上限25万円とハードルは低めですが、まとまった金額には対応していません。
アクセルファクターの利用がおすすめな個人事業主の特徴
これまでの内容を踏まえると、アクセルファクターは以下のような個人事業主に特におすすめです。
逆に、売掛先が個人の場合や1万円〜10万円の少額調達を希望する場合は、ペイトナーやラボルなど他社の検討をおすすめします。
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アクセルファクター×個人事業主に関するよくある質問
まとめ｜アクセルファクターは個人事業主でも安心して利用できるファクタリング
アクセルファクターは、個人事業主でも安心して利用できるファクタリングサービスです。
利用者の約半数が個人事業主であり、買取下限30万円・手数料0.5%〜・最短2時間入金・審査通過率93%以上と、好条件が揃っています。
赤字決算・税金滞納中・創業間もない個人事業主でも対応してもらえるため、銀行融資が難しい方の救済策として有効です。
ただし、売掛先が個人・個人事業主の債権は買取対象外のため、その場合はペイトナーやラボルなど他社を検討しましょう。
資金繰りに悩む個人事業主の方は、まずは無料相談からアクセルファクターを試してみてください。
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